對於有家庭、有小孩的人來講，生涯中有很多省不了的破費，很多家長每月付完家裡的根基開銷、孩子們的學費後已所剩無幾，哪有多餘的資金能再計劃理財呢？身為四寶媽的郭莉芳指出，許多家庭都是「先花再存」，但其實最好是「先存再花」。
主計總處每一年皆會公布通貨膨脹率，郭莉芳認為萬萬不要小視通膨數據，以100元為例，若每一年通膨2%，20年後這100元會變成67元，這也是她激勵大師將資金投入資本市場的緣由，錢的價值才不會一直縮水而致使采辦力下落。同時郭莉芳也提醒，把錢投入資本市場裡照舊要記得半年或一年內要反覆檢視，當令汰弱留強，才能連結不變獲利。本年4月份因為川普關稅議題致使台股大跌時，郭莉芳便調劑了按期定額投資比例，將原本每個月扣款一次增添為兩次，並提高扣款額度，一向持續到現在。沒想到台股歷經4月暴跌後，5月就迅速收復失土，且一路漲到現在，是以回首其時的調劑，為當今締造了更高的獲利體現。
最近幾年來，台股屢屢立異高，有購置台股的投資人大多滿臉笑容，而沒有采辦台股的投資人可能也在躊躇是否還能出場。但是，對於有家庭需要照顧的人來說，要考量的身分就更多了，是以本集《永豐DAWHO之夜》特別約請國際投資專家，同時也是三寶爸的李其展，以及Smart理財月刊主筆，且身為四寶媽的郭莉芳，一同與主持人吳怡霈商量如何把握全球匯率的波動、計劃家庭理財的心法。
本資料僅供參考，現實成交利率以永豐銀行交易系統回傳之資料為準。
家庭海外支出 匯兌風險若何避？
其實兌換外幣紛歧定只是為了投資用處，有許多家庭兌換外幣的原因之一是旅遊需求。李其展認為日常平凡視察匯率波動，分批兌換外幣存在戶頭，假如碰到匯差大、台幣貶值的狀態，從外幣兌換回台幣也算是可以賺了一筆匯差，但如果碰到相反的狀態也別煩惱，反而成了出國旅遊乃至海外網站購物花外幣的好機會，所以匯兌風險端看從哪一個偏向來看待，只要不是買冷門的外幣，其實都有很好的利用價值。
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所謂的先存再花，是先設定每月要存幾何退休金、子女教育金、緊急預備金等，憑據每一個家庭的不同需求進行設定，郭莉芳建議可以在每月薪水入帳後隔天，立地用自動轉帳、扣繳的方式強迫存款，舉例來講，用按期定額的投資來存退休金、後代教育金就是個很不錯的體式格局，扣繳後剩下的才是每個月能利用的生涯費。除此以外，郭莉芳也分外提示，萬一遇到家庭收入減少的狀態，也不要輕易停止扣款，可以採用下降扣款額度的方式，降到每個月扣一千元也無妨，因為許多人一旦截止扣款以後就很難再次啟動。
李其展更分享若家庭有海外收入與支出的需求，建議可以視情況分批匯兌。當有固定美元收入的人每次收到美元之後，可以直接兌換成台幣，同等於每次兌換都能渙散匯率波動的風險。而若是需要繳美元保單或美元投資的人，則可略微察看一下美元的走勢，在相對的低點分批兌換，也能避免一次性大量兌換在高點的風險。
美元匯率波動下，家庭理財該若何調劑？郭莉芳分享資產分派心法，她以台幣70%、外幣30%的比例來分派，而外幣當中主要以美元為主，還有少部分的日圓。進一步探討投資工具若何分派，以各人最熟悉的股債來講，一般的分派體式格局是以100減掉歲數，得到的數值就是股票資產的比例，例如30歲的人就可以用70％股票來搭配30%的債券，但這種計算體式格局並不是絕對的，只是個比較守舊的算法。郭莉芳提到像她要養4個孩子，所以選擇比力積極型的操作方式，會再增加10%放置於股票比例中，剩下的資金則設置裝備擺設在債券、定存等較不亂的資產上。
郭莉芳認為定期定額投資是很適合家庭的理財方式之一，她會建議投資人應謹慎評估停扣、停利的機會，且弗成以投資後就放任不管，還是要按期檢視，當有績效不佳的投資標的，則要斟酌是不是更換，才可以或許保持穩健的投資獲利。
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目前有些外匯定存提供了很不錯的高利率，吸引很多投資者的目光，李其展也教大家透過平台平安性檢查、利率的來源構造剖析、潛藏風險判定及真實酬勞計算等四大面曆來評估是否值得投資。根基上挑選國內銀行如永豐銀行等，就對照不需要擔憂安全性的風險。
【本文與永豐銀行合作】
本節目內容僅供參考，無特定保舉用意，並不構成要約、招攬、宣傳、建議或保舉生意等任何情勢之示意，投資人在做任何投資決策前，應審慎評估投資標的及本身風險承受度等事宜，投資人自尊投資風險。承作外匯存款需承當往後兌換為新臺幣或其他幣別可能產生之匯兌風險，於承作時應謹慎評估。相關產品及專案內容，請洽詢各機構官方網站資訊。
李其展暗示本年(2025年)的匯率風險首要來自於川普上任後的一些政策影響，而接下來匯率波動仍是要看台灣經濟是不是能延續好轉，今朝憑據主計總處發佈的資料及景氣暗號都顯示台灣經濟正往好的標的目的進步，是以輕易吸引外資進來投資，同時影響美元匯率。李其展提到關於來歲匯率的風險，需要注意川普的匯率政策，還有美元指數的走向，截至2025年11月，美元指數已突破100，若後續亞洲資金退潮，錢潮湧入美元，就會帶動美元繼續升值，美國的相幹資產也會有更好的投資機遇，像是美股、美債都是後續觀察的重點。
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2025年台幣暴升急貶 2026年匯率的風險與機遇
主持人和賓客都建議在台幣升值的時刻，可以陸續兌換外幣，當要出去玩時再領現鈔出來利用，或者也能夠哄騙外幣帳戶搭配刷卡的體例為出國旅遊提早作準備。像是永豐銀行推出的「永豐DAWHO多幣Debit卡」可以設定12種外幣，日常平凡匯率好的時刻就先兌換並存入外幣帳戶，當出國旅遊刷卡時直接從外幣帳戶扣款，還可享有現金回饋，比利用現金更方便。
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資產設置裝備擺設要當令調劑，汰弱留強
李其展則分享了另外一種轉動調劑體式格局，他比力罕用定期定額，而是採用單筆投資。譬如本年4月股市大跌時，他趁機遴選了體質強健、有潛力的個股份批買進，他認為挑選個股和定期定額對照分歧的處所是要有主觀意識與能力遴選值得投資的個股。關於這部門，郭莉芳也提到假如不太曉得遴選個股，也能夠選擇ETF，以往她有買高股息ETF，但察看本年高股息ETF不但配息下降，填息速度也變慢，所以她陸續將這些轉換成指數型ETF。不過郭莉芳也指出，這並不代表高股息ETF不好，若是退休族群或希望有不變配息收入的人，仍是可以將部分資金放在高股息ETF，其餘資金則放在指數型ETF以用來匹敵通膨。
【希奇企畫】把握全球匯率波動 2026家庭理財心法大揭密
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